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360直播吧:银保监会通报险资运用八大问题

时间:2019/11/26 19:21:04   作者:   来源:   阅读:5   评论:0
内容摘要: 包括投资决策机制不健全、资产负债管理薄弱、投资管理能力建设未持续符合监管要求、违规开展关联交易和利益输送、资金运用业务不合规、保险资管产品管理运作不规范、风险管理不审慎、考核激励机制不科学等。  银保监会在通报中直指,有的公司只有“牌照意识”缺乏“能力建...
       包括投资决策机制不健全、资产负债管理薄弱、投资管理能力建设未持续符合监管要求、违规开展关联交易和利益输送、资金运用业务不合规、保险资管产品管理运作不规范、风险管理不审慎、考核激励机制不科学等。

  银保监会在通报中直指,有的公司只有“牌照意识”缺乏“能力建设”,存在获得投资能力备案即“一劳永逸”的思想,未能持续加强和改进投资管理能力建设。个别公司存续的股权投资计划存在“明股实债”情形,产品合同设置明确的预期,向投资人保障本金和投资收益,或投资标的基金通过债券方式进行投资。

  具体来看,在投资决策方面,主要存在四类问题:

  一是大股东或实际控制人违规干预投资决策,使得公司投资决策制度、机制形同虚设。

  二是投资决策流程不规范,监督机制失衡、内控机制缺失。

  三是关键岗位人员缺位或违规任职,比如有的保险公司未按规定设立首席投资官,有的保险资产管理公司未按规定设立首席风险管理执行官,个别公司高管未取得任职资格而违规任职履职。

  四是投资决策不理性、不审慎,无视保险业经营发展和保险资金运用客观规律,盲目追求高收益。

  在资产负债管理上,部分公司董事会和管理层缺乏期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配的基本理念,未实现资产端与负债的协调联动,存在资产负债“两张皮”的现象;有部分公司缺乏资产负债管理必要的模型和技术,没有把资产负债管理评估结果纳入到公司绩效考核体系中;还有个别公司为获取高收益,投资股票、未上市股权、不动产、信托产品等资产的占比接近监管上限,资产负货匹配状况较差。

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